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La retraite à temps choisi pour les médecins
Les conditions d’attribution de la retraite aux médecins ont été modifiées. Ainsi, la réforme aura des impacts sur leur âge de départ possible, sur le montant de leurs droits mais aussi sur le cumul emploi retraite, dispositif qu’ils sont nombreux à utiliser !
La retraite des médecins avant la réforme :
Un médecin totalisant la durée d’assurance requise pour bénéficier de sa retraite de base à taux plein devait attendre 65 ans afin d’obtenir ses retraites complémentaire et l’ASV sans minoration. S'il n'attendait pas cet âge, ses allocations étaient définitivement minorées de 5 % par année d’anticipation . Les minorations avaient un impact important car la retraite complémentaire et l’ASV représentent 80 % de la retraite versée par la CARMF.
À l'inverse, un médecin qui souhaitait prolonger son activité au-delà de l'âge à taux plein, ne bénéficiait d'aucune mesure incitative.
Ce que la réforme va modifier :
Pour la CARMF, cette réforme sera plus juste car elle a été construite autours de deux idées fortes :
- garantir l’égalité de traitement,
- inciter à continuer à travailler.
Avant d’entrer davantage dans les détails, rappelons que cette réforme modifie la retraite complémentaire et l’ASV (allocation supplémentaire vieillesse).
Désormais, la réforme instaure donc la possibilité d’un départ librement choisi au-delà de 62 ans.
La réforme aligne l’âge de départ dans le régime complémentaire sur le régime de base. Au-delà de 62 ans, les médecins vont bénéficier d’une majoration de 1,25 % par trimestre (soit 5 % par an) jusqu’à 65 ans et de 0,75 % par trimestre (soit 3 % par an) au-delà de cet âge jusqu’à 70 ans. La valeur de service du point à 62 ans a été fixée pour assurer la neutralité actuarielle de l’opération.
Cette valeur du point est donc passée de 78,55 € en 2016 à 68,30 € en 2017.
La CARMF estime néanmoins que « le niveau de la retraite sera légèrement supérieur au niveau actuel avant 65 ans, et égal à 65 ans ».
Après 65 ans, la majoration annuelle de 3 %, qui n’existait pas auparavant, récompensera ceux qui travailleront plus longtemps.
Les répercussions de la réforme sur le cumul emploi retraite des médecins :
Le nombre de médecins en cumul emploi retraite ne cesse de progresser : + 8,87% entre 2015 et 2016.
Pour pouvoir accéder au cumul emploi retraite sans limitation de revenus il est désormais nécessaire de faire liquider l’ensemble de ses droits à la retraite auprès des différents régimes (de base et complémentaires, français et étrangers). Une exception cependant : il est possible pour les personnes qui veulent accéder au cumul emploi retraite total, de neutraliser les pensions qui ne peuvent être servies avant l’âge du taux plein sans décote (tranche C de l’AGIRC, pensions complémentaires de certains professionnels libéraux).
Avant la réforme à temps choisi, un médecin n’était donc pas obligé, pour bénéficier du cumul total, de faire liquider sa retraite complémentaire et l’ASV avant 65 ans puisque ces régimes ne pouvaient être liquidés sans minoration avant cet âge.
Or, la réforme de la CARMF permet désormais un départ sans minoration à 62 ans …Cela implique donc que le médecin sera désormais contraint, pour pouvoir accéder au cumul emploi retraite libéralisé, de faire liquider sa retraite complémentaire ainsi que l’ASV. A défaut, ses revenus seront limités à un plafond de sécurité sociale (soit 39 228 € en 2017).
Toutefois, chaque cas étant très différent, le conseil personnalisé d’un professionnel est nécessaire en la matière. N'hésitez pas à nous contacter pour étudier votre situation.
Mise en place de la liquidation unique des régimes alignés (LURA)
La réforme Ayrault de 2014 avait prévu une mise en place de la liquidation unique des régimes de retraite alignés. Ce changement entre maintenant en phase de mise en place concrète.
La mise en œuvre d’un calcul unique de retraite entre dans sa dernière ligne droite.
Initialement prévu au 1er janvier 2017, la LURA a été repoussé au 1er juillet 2017! Cette réforme permettra à un assuré poly-pensionné des régimes alignés, de liquider l’ensemble de sa retraite de base en s’adressant uniquement au dernier régime d’affiliation.
Sa pension sera calculée comme s’il avait cotisé à une seule caisse.
Elle ne s'applique que pour les assurés nés à partir de 1953.
FIGEP RETRAITE est en mesure de vous accompagner dans le cadre de liquidation de vos droits à retraite.